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瞧一瞧:银行业如何在颠覆性的数字化时代成功转型-电子发烧友网

发布时间:2022-04-19 05:29:15 阅读: 来源:皮影厂家
银行业如何在颠覆性的数字化时代成功转型-电子发烧友网

上周,我有幸参加全球金融科技界最大盛典——新加坡金融科技节。我遇到包括众多微软客户和合作伙伴在内的金融服务业商业领袖,并就银行业如何在颠覆性的数字时代通过数据、云计算和人工智能成功转型发表了主题演讲。下面是我在新加坡金融科技节上分享的一些看法。

我看到,大规模的颠覆性变革正在亚太区银行业内发生,它不仅切实可见、规模空前,而且在不断加速。简而言之,银行业正面临着来自主要客户、竞争对手,和自身运营的多重挑战。

从客户角度来看,技术正在不断提高他们对银行的期望值;同时,技术也给现有银行们带来了全新的、更具创新性且更具灵活性的竞争对手,也催生出全新的商业模式,使现有银行处于不断加剧的竞争中。

现在,客户对银行的期望值增加的压力并非来自其他银行,而更大程度上来自与于诸如Netflix、Airbnb、Grab的行业数字颠覆者。这些企业所提供的客户服务已经成为行业标杆。客户期望银行也能提供即时响应、移动为先、全渠道和高度个性化的体验。残酷的现实在于,当今的大多数银行没有达到这个标准。

与这些改变如影随形的,是日益增加的政策法规合规性要求。这些更雪上加霜,让银行的业务运营饱受压力。例如,澳大利亚政府正在推出新的消费者数据权利(CDR)法案,就要求消费者对组织/公司如何使用其个人数据拥有控制权。

最后,银行业还面临着日益完善的诈骗和网络攻击,这些威胁随时可能摧毁客户对银行业务的信任,而信任恰恰是整个金融服务行业的核心所在。

当然,机遇与挑战并存。在亚太区,银行有着巨大的增长潜力,特别是那些已经开始数字化转型的银行。事实上,我相信,拥有数量庞大且浸染于数字化的年轻用户群体的亚太市场,将会重新塑造全球银行业的未来。

为何如此?全球60%的千禧一代都生活在亚太地区,他们拥有6万亿美元的可支配收入(来源:埃森哲, 2016)。据估计,55%的千禧一代都通过数字化方式进行购物(Asia Insight, 2018),53%的亚洲客户认为安全比便利更重要(Asia Insight, 2018)。

为了抓住这个机遇,银行需要重点关注三大战略必要性, 以实现数字化转型,适应新的行业现状:

1. 数据与人工智能(AI):数据是数字化转型的动能。银行业需要在清晰明确的管理模式下塑造数据文化,帮助不同层级、拥有不同权限的员工,实时获取可靠的数据。只有建立了稳固的数据文化,银行才能利用人工智能做出更好的决策。

人工智能将逐渐成为银行数字化转型实践的核心。事实上,根据IDC预测,到2019年,40%的数字化转型将由人工智能和认知能力来支持。

例如,最近微软与澳大利亚国家银行合作,利用人工智能和图像识别技术,开发了一款概念型无卡自动取款机,在客户体验方面取得了突破。这是人工智能可以变革客户体验、甚至为公司创建全新商业模式的实例。

2. 信任:历史清楚表明,人们不会使用他们不信任的技术。在银行业内,信任的关键因素之一就是网络安全。

在今年的新加坡金融科技节上,微软与全球领先技术分析公司弗若斯特沙利农村土地征收社保需要交吗
文公司(Frost & Sullivan)共同开展了一项调查。其结果显示,在所有接受调查的金融服务公司中,超过一半以上称其在过去一年中,要么遭遇过安全养殖棚属于违建不
事故(27%),要么不能确定是否有过安全事故,因为还没能检查出来(29%)。

对于微软而言,客户对我们平台的信任是重中之重。这就是为什么我们每年在网络安全领域投入超过10亿美元,以确保客户可享用安全、安心、可靠的数字体验。微软对不断演变的网络安全威胁状况拥有独特的洞察力,我们的智能安全图谱(Intelligent Security Graph)能够每月通过分析数以万亿的信号——包括扫描12亿台设备和分析4000亿封电子邮件,来发现安全威胁。

3. 合作伙伴关系:没有任何一家银行,能够脱离可以信任的合作伙伴生态系统的支持,独自建立起他们的数字化业务。选择正确的技术合作伙伴至关重要。显而易见,银行需要信任合作伙伴技术平台的安全性。但另一种更为关键的信任,是合作伙伴的商业模式,及其他们如何使用银行数据的方式。越来越多的银行表示,他们不希望与未来的潜在竞争对手进行技术合作。

在新加坡金融科技节期间,在我看到许多超乎想象的创新成果时,我为未来银行为消费者创造的新体验而感到兴奋。最近,一个客户跟我提起比尔?盖茨在1994年——20多年前,说过的一句关于数字变革和银行产业的话:“银行业务是必需的,但银行未必。”

对银行业的未来发展,有两点我十分笃定:第一,对所有消费者,银行业在不久的将来会发生翻天覆地的变化;第二,在这大浪淘沙的过程中,并非所有银行都能幸存。

对那些有前瞻性的银行,现在就要行动起来。